خبرگزاری موج- دکتر حسین امامی، مدیر سابق روابط عمومی بانک توسعه صادرات ایران در یادداشتی نوشت: اگرچه تکنولوژی‌های نوین بانکی و مالی در عصر حاضر، نقش بسیار مهمی در زندگی روزمره مردم و تحول دیجیتالی به نظام های مالی دارند ولی یک چالش بزرگ در وظایف اساسی بانک‌ها، بانک مرکزی و نهادهای سیاستگذار بخش پولی و مالی کشور هستند. آنها مسئولیت فراهم کردن بسترهای قوی و امن برای جامعه را دارند تا از تحولات دیجیتال در بهترین نحو بهره‌برداری کنند. 

یکی از اهمیت‌های برجسته تکنولوژی‌های نوین بانکی و مالی، افزایش دسترسی و کارایی است. این تکنولوژی‌ها به افراد امکان می‌دهند تا از طریق دستگاه‌های هوشمند و اینترنت به سیستم‌های بانکی دسترسی داشته باشند و امور مالی خود را به سرعت و به صورت آنلاین انجام دهند. امکاناتی مانند انتقال وجه، پرداخت قبوض، مدیریت حساب‌ها، گرفتن وام و سرمایه گذاری، همگی به راحتی و بدون نیاز به حضور حضوری در بانک انجام می‌شوند. این امر به مردم این امکان را می‌دهد تا وقت و هزینه‌های مرتبط با رفت و آمد به شعبه بانک را صرفه‌جویی کنند و در عین حال در زمان مورد نیاز خدمات بانکی را دریافت کنند. 

در این یادداشت می خواهیم به اختصار بگوییم تکنولوژی جدید و تاثیر آن در سیستم بانکداری نوین و نظام های پرداخت در چند سال آینده کدامند و چه وظایفی بر عهده بانک ها، بانک مرکزی و سیاستگذاران بخش بانکی و مالی کشور است. می‌توان انتظار داشت که تکنولوژی‌های زیر تأثیر قابل توجهی در سیستم بانکداری نوین و نظام‌های پرداخت داشته باشند:

۱. فناوری بلاکچین (Blockchain) و ارزهای دیجیتال: استفاده از فناوری بلاکچین و ارزهای دیجیتال (مانند بیتکوین) باعث تغییرات عمده‌ای در سیستم بانکداری و نظام پرداخت می‌شود. امنیت بالا، انتقال سریع و هزینه کمتر معاملات از مزایای این تکنولوژی است.

۲. هوش مصنوعی (Artificial Intelligence - AI) و یادگیری ماشین (Machine Learning): تکنولوژی هوش مصنوعی و یادگیری ماشین بانکداری را بهبود می‌بخشد. از تحلیل داده‌های بزرگ و پیش‌بینی رفتار مشتریان، تصمیم‌گیری خودکار و سرویس‌دهی شخصی‌سازی شده تا تشخیص تقلب و مدیریت ریسک، همه به وسیله هوش مصنوعی قابل دستیابی هستند.

۳. رابط‌های برنامه‌نویسی کاربردی (APIs): استفاده از رابط‌های برنامه‌نویسی کاربردی باعث تسهیل اتصال بین سامانه‌ها و اشتراک داده در سیستم بانکداری نوین می‌شود. این رابط‌ها می‌توانند بانک‌ها و سایر نهادها را برای ارائه خدمات مشترک و اتصال بیشتر با اپلیکیشن‌ها و سرویس‌های شخص ثالث وب سرویسی وب بیاندازد.

۴. روباتیک و فناوری اتوماسیون: استفاده از روباتیک و فناوری اتوماسیون در فرآیندهای بانکداری، به طور قابل توجه‌ای بهبود در سرعت، دقت و کارایی فرایندها ایجاد می‌کند. برخی از زمینه‌های مورد استفاده شامل مدیریت ریسک، پشتیبانی به مشتریان و پرداخت‌های خودکار هستند.

۵. تکنولوژی ابری (Cloud Computing): استفاده از محاسبات ابری جهت ذخیره‌سازی امن داده‌ها، پرداخت نتایج با استفاده از حساب‌های مجازی و اتصال بیشتر تراکنش‌ها و سرویس‌ها در بانکداری از دیگر خدمات مبتنی بر تکنولوژی ابری است.

۶. واقعیت مجازی (Virtual Reality) و واقعیت افزوده (Augmented Reality): این تکنولوژی‌ها در تجربه مشتری، آموزش کارکنان و سرویس‌دهی تحت شعاع جدید کار می‌کنند.

۷. اینترنت اشیاء (Internet of Things - IoT): اتصال و تعامل دستگاه‌ها و سنسورها با سیستم‌های بانکی جهت جمع‌آوری داده‌ها، تحلیل رفتار مشتریان و ارائه خدمات هوشمند به مشتریان در دستور کار بانک ها قرار دارد.

این تنها چند مورد از مباحث تکنولوژی در بانکداری هستند و لیست بسیار طولانی‌تری از مباحث و فناوری‌ها در این حوزه وجود دارد. با توجه به تغییرات سریع در عرصه تکنولوژی، همیشه مباحث جدیدی در حال ظهور و توسعه هستند.

از طریق همکاری بانک‌ها، بانک مرکزی و سازمان‌های قانونگذاری، می‌توان به ارائه راهکارهای مناسب برای اقتصاد دیجیتالی و مالی پیشرو پرداخت. نظام بانکی و مالی با استفاده از تکنولوژی‌های نوین قادر خواهد بود تا بهبود عملکرد مالی، کاهش هزینه‌ها و تسهیل در معاملات را تجربه کند. علاوه بر این، با کنترل و نظارت موثر بر فعالیت‌های مالی دیجیتال، امنیت اطلاعات و حقوق مشتریان نیز تضمین می‌شود.

بانک‌ها باید استراتژی‌های مدرن سرویس دهی و تجربه کاربری بهینه را ارائه دهند و تلاش کنند تا امکانات تکنولوژی را به مشتریان خود عرضه کنند. بانک مرکزی نیز باید با ارائه قوانین و مقررات گسترده، پایه های امنیت و حفاظت از اطلاعات مالی مردم و بانک ها را فراهم کند. همچنین، سیاستگذاران مالی مسئولیت دارند با هدایت صحیح تکنولوژی‌های نوین بانکی و مالی، شرایط را برای رشد و توسعه سالم صنعت مالی فراهم سازند.

به طور کلی بانک ها که همیشه پیشتاز استفاده از تکنولوژی های نوین در میان صنایع مختلف بوده اند، در اینجا نیز با هماهنگی میان بانک‌ها، بانک مرکزی و قوانین مربوطه در استفاده از تکنولوژی‌های نوین بانکی و مالی می توانند این پیشتازی را حفظ کنند. این همکاری باید با هدف ایجاد یک سیستم مالی دیجیتال مطمئن، نوآورانه و پایدار صورت گیرد که بتواند نیازهای روزمره مردم را به صورت بهتر و کارآمدتری تامین کند. با دسترسی به این امکانات، مردم قادر به بهره‌مندی از سرویس‌های مالی سریعتر، امن‌تر و راحت‌تر خواهند بود و زندگی دیجیتالی را در مدیریت امور مالی خود تجربه